Conceptos clave de los depositos financieros
El universo de los depositos financieros es amplio y las variedades y tipos de colocaciones que se pueden hacer son muchas. En general, el mercado español ofrece una gran cantidad de opciones, muchas de las cuales son desconocidas por el público en general. Esto hace que exista una ignorancia fundamental respecto de lo que se puede hacer en cuanto a los depositos financieros, y muchas veces por temor o por desconfianza a lo desconocido no se contratan servicios que hacen la vida, los negocios y las operaciones con dinero en general mucho más fácil.
En tren de adentrarnos en el tema de los depositos financieros y tener un panorama global de lo que significa tener dinero en una cuenta bancaria o en una entidad financiera, dedicaremos este artículo a observar algunos términos de frecuente utilización en el mercado de los depositos financieros.
Un término importante de comprender es el de amortización: se trata de la eventual cancelación de una deuda. Esto es, la devolución ya sea total o parcial del monto que se le debe a una entidad, por ejemplo, cuando se contrata una hipoteca. En ese caso, se trata de una devolución del crédito que nos fue asignado. La comisión por amortización anticipada es aquella que se paga al cancelar una deuda en un plazo menor al del contrato. Este tipo de comisiones es en algunos casos bonificado por los bancos, pero siempre es conveniente averiguarlo antes de tomar un crédito. Otro tipo de comisión es la de apertura. Se aplica cuando se abre una cuenta, y el monto depende del tipo de entidad bancaria en el que se abra la cuenta o el depósito financiero.
Existe una operación que se realiza cuando se vincula el tipo de interés que se aplica a ciertas operaciones crediticias o a los depositos financieros a algún instrumento financiero o a un determinado índice, como el Indice de Precios al Consumidor, algún índice de la Bolsa de Valores, el Euribor, etcétera. El Euribor representa el interés de tipo interbancario para la zona donde circula el Euro. Cuando el interés se indexa al Euribor, por ejemplo, se toma dicha tasa (la que ocurre cuando los bancos se prestan entre sí) y se le agregan los puntos que conforman el interés: por ejemplo, Euribor más 0.5 puntos.
Una duda muy frecuente es acerca del TAE, ya sea en depositos financieros, tarjetas de crédito o débito y préstamos: se aplica en general a toda clase de préstamos, aún si se trata de una reagrupación de préstamos.
Se trata de conocer un poco mejor los términos que se manejan en las situaciones financieras más comunes. Para el usuario medio, algunos conceptos no terminan de quedar del todo claro y es esa una de las razones por las cuales se tiene cierta desconfianza al mundo de las finanzas. En definitiva el usuario debería conocer, por ejemplo, las condiciones de contratación de los depositos financieros, cuando puede retirar su dinero, qué tipo de interés se aplica y cuáles son las responsabilidades de la entidad financiera en caso de que haya que responder ante una eventualidad.
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